配置保险的原则

配置保险的原则
1.社保+商业保险,提供双重保障
社保:一般分为两大类城镇居民社保、职工社保,还有一些地方性的医疗保险。社保是必须要买的,因为它是政策性保险,带有一定的福利性,且购买某些商业保险在缴纳了社保的基础上费率会更加便宜。
商业保险:可以作为社保的补充,能够提供更灵活、充足、全面的保障,甚至是家族财富传承。
社保提供的仅是最低保障,不可或缺,而商业保险是一种更高层次的生活安排和体现。
2.保费预算:“双十原则”
意外险、医疗险多为短期险,是一年一缴的,而重疾险、寿险多数为长险,缴费期限较长,如果事先没有做好规划,后期的保费负担会比较重,选择退保,也比较不划算。
根据业内的“双十原则”来看:用家庭年收入的10%投保来撬动年收入10倍的保额是较为合理的。在这个基础上根据具体的家庭负债及开支调整,丰俭由人。
3.配置顺序:先大人,后小孩/老人
很多人出于对下一代的保护,会优先给小孩配置保险。忽视了自己在家庭中的位置,作为家庭经济来源的贡献者,只有自己有了保障才能给予下一代或是上一辈更好的保护。
4.先保障,再理财
保险跟其他金融产品的绝对优势并不在与比较收益率的高低,而是提供保障。
保险的经济补偿功能是区别于其他金融工具最鲜明的特征。保险有保证收益率保障资金的稳健性,这是其他金融工具所不具备的。
假设我们通过其他金融工具达到一笔不管生什么病,病多久,发生什么样意外,都可以从容应对的保险金,那么需要多少本金?需要多长时间?是否能保证收益率?显然都是未知数。只有保险能做到。
5.检验已购保单,补足保障及保额
我们每个人所处的人生阶段和背负的家庭责任都不尽相同,因此需要定期的给保单做个体检,根据自己的实际情况去调整保障方案。在购买新的保险前,重新查看已购保险的保单条款及保额,做好保险类型配对,不花冤枉钱,同时也可以根据自身现状补足保障条款和保额,确保得到充足的保障。