系统的风险管理步骤

系统的风险管理步骤

第一步:识别、确定风险。虽然这一步工作看起来容易,但它是整个风险管理过程中的重要一步。不少人忽略这一工作是因为他们认为风险不会降临,另一些人不能发现他们面临的严重风险。遗憾的是不少人在不了解自己真正需求的情况下,被保险推销人说动错买了种类和金额不适合他们的保险。一些保险与生命周期阶段有关,必须根据家庭的实际情况的变化进行调整。我们可以将其分为三种类型:人寿险或生命健康险、财产险、责任险(对影响他人的行为承担责任)。生命周期阶段中的健康,残疾风险表明了这种风险的重要性,同时其他风险(出现)也是可能的。

第二步:风险评估。在分析重要内容之前,我们先对风险进行预测。我们评估风险使用两个标准:潜在损失的大小和风险出现的概率。我们还没有明确损失“大”、“小”的尺度。这取决于家庭的资源。

第三步:风险控制。一种方法是风险规避,比如你可以不参加带有风险的体育运动以防止自己受伤,你可以通过乘火车避免飞机失事的风险,在面临选择时采取规避风险行为。第二种控制风险的办法是分散风险。夫妻双方分乘两架飞机将避免飞机失事造成夫妻双亡留下子女无人照顾的风险。夫妻双方在同一单位工作显然会增加同时失业的风险,这种方法只能适用于某些特定情况,因为生活的大部分时间,夫妻双方是共同度过的。

第四步:通过保险来处理风险。对于个人来说通过保险来规避风险就是寻找风险的共同分担者。保险的基础是大数定理。如果事件之间是相互独立的,那么事件发生的概率可通过观察事件出现频率的均值而得出。对于单个家庭不能承担的风险可以通过共同出资在较多数量个人之间进行分摊,每个人需要支出的部分仅是损失金额乘以风险出现概率,实际出险的家庭将从共同资金处获得补偿,而其他未出险家庭的损失也仅仅是保费资金。因为事前我们不能预知哪个家庭出险,每个家庭通过这种确定的、可承担的支出,对自己面临的风险进行了预防。在现代社会,保险公司聚集保费并与个人和机构签订合同。由于其中的花费和保险公司股票需要追求利润,所以保费大于平均损失额。它们运营保险的效率要高于个人水平,所以我们愿意交付额外花费。

第五步:监测风险。你不能只一时关心风险管理,而此后忘记了这回事。随着生命周期的变化,你所面临的风险和风险承担能力也会发生变化。 那么什么时候需要重新考虑风险管理计划呢,在生命周期发生变化的时候,结婚、生子、离婚、孩子可以独立生活、退休、丧偶等等。当这些事情发生时,需要重新考虑风险管理控制计划。

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注