人寿保险的“四宝”:保障、保证、保全、保持

人寿保险的“四宝”:保障、保证、保全、保持
人寿保险所能发挥的保障、保全、保证与保持的独特功能是其它任何金融资产无法替代的,已成为全世界先进发达国家地区家庭理财的最重要选择!
01.保 障:
现代社会的人其实没有钱,拥有的是事业、资产和负债,一旦遭遇保险事故,所面临的财务风险与经济损失无法预计,更需要高额的医疗与高额的身价来保障他们的财富安全。
人们其实不缺保费,缺的是万一中途身故,解决财产继承与事业传承所需要的巨额现金来源问题。一旦突然变故,不仅巨额收入来源中断,甚至继承人要被迫贱价处分资产、割让股票,势必会造成更大的经济损失。
所以愈来愈多的有钱人懂得透过投保巨额保险来体现生命价值,以预留足够的周转金来确保事业能够平稳的接班过渡,财产避免被迫紧急处分,家人永保基本富裕生活。
02.保 证:
透过人寿保险具有保证利率的功能,锁住长期的投资回报率,将大额的短期银行存款转移成长期的保险存款,以避免巨额现金财富陷入全球迈向低利率甚至零利率竞争的陷阱。
此外,透过人寿保险额外分红机制,享受机构理财专家理财的优越性,除了有保证的预定利率,也可以额外的享受与股东一样的盈余分红权利,藉以对抗通货膨胀所造成经济损失。高额保户在既省心又省力的情况下获得长期复利所产生的累积收益。
保险财产可透过保险合同约定收益人的人选及受益份额,避免一旦身故,立即出现人在天堂,钱在人间,家属对簿公堂遗产发生继承纠纷尴尬的局面。它是具有法律的执行效力,可以将其视为免税的遗产,按照其意愿予以规划及分配,绝不会产生任何违背其本人意志的争执。
03.保 全:
在成功积累起事业之后,人们最担心的就是事业经营面临风险问题,譬如政策风险、市场风险、经营风险、系统风险,责任风险等等,其中任何一项风险的发生都有可能让辛苦一生所积累的财富瞬间灰飞烟灭。而中国企业家与外国企业家最大的不同点,就是绝大多数的企业家的企业财产与家庭财产混为一体,一荣俱荣、一损俱损,缺少防火墙的概念。
人寿保险财产依保险法第24条规定;任何单位或个人都不得限制被保险人或受益人取得保险金的权利。可免於政府冻结帐户或第三者债权处分,让企业资产与个人专属资产完全剥离,一方面保证资金的灵活性,另方面受到法律的保护,是唯一攻不破的家庭经济堡垒。
04.保 持:
人寿保险财产是众多资产中极少数能够体现对家人爱的金融资产。透过人寿保险转移财富给子女有六大好处:
01)确保孩子未来基本富裕的生活;
02)防止孩子过早拥有财富而败家;
03)虽然给孩子钱但控制权仍在手;
04)专属孩子的钱不因婚变而受损;
05)避免因财富传承而引起继承纠纷;
06)通过保险传承财富享免税优惠。
人寿保险财产若以生存年金的方式给付,具有信托资产的概念,可透过馈赠保险信托财产体现投保人对配偶及子女终身的关爱,以保证他们一生基本的富裕生活。

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