年金保险更多的是一种保全类资产,更多时候具备了传承的控制性、变现的主动性以及定向私密性

 

年金保险的核心价值并不在于投保人,而在于被保险人的生理年龄、消费需求、资金储备以及他所处的人生阶段,它的核心价值就在于定向传承
和正向激励。
1、定向传承
年金保险的本质是为未来“年金保险+单方赠与协议”所做出的一种核心的安排和配置。中国第一代富豪面临的最大难题并不是自己的婚姻而是
自已孩子遭遇婚姻对第一代财富所产生的侵蚀,所以一定需要一笔专属的定向传承的钱。有人认为可以直接定向赠与钱款,但钱款本身是一种种
类物,没有其他任何第三方的见证。所以年金保险的优势就在于它有效利用了整个过程中的安排:第一,任何保险都要通过保险公司才能完成承保
,有着录音录像,从而充分地证明了投保人的意愿和意志是清晰的;第二,基于保险公司合规性的要求,当投保人写出变更投保人的声明,就需要保
险公司重新审核,因此就得到了保险公司有效的见证和合规性的审查。
2、正向激励
例:客户希望留给两个儿子创业基金,因此为两个儿于分别做了一份年金保险。明确规定,所有的生存保险金唯一领取的可能就是孩子们真的去
创业并拿到了营业执照,从而激励两个儿子可以去积极创业,培养商业能力。同时,这笔保险还规定如果儿子们未来结婚还可以赠送一笔钱给儿子
,由儿子为他们自己的妻于购买年金险,这样儿媳就可以每年拿到一笔长久的稳定的保险金,从而在未来儿子发生婚变可以就此劝儿媳放弃儿子创
业的股权、家庭企业股权的分割。
可见,年金保险的真正用途就是要发挥被保险人何时领取保险金以及生存金信托计划,通过时间上的刻度给到孩子基于不同年龄、不同人生阶段
所最需要的一笔专属的财富,孩子们就会获得定向传承并且对这笔钱的使用有一个自我的提前预判,从而对孩子实现一种正面激励。这才是年金
保险的真实属性。
小提示:两份保单结构设计
1、投保人为父母,被保险人为儿子,受益人为父母。一是防止孩子挥霍,将这笔钱作为创业基金;二是受益人为父母,那么一旦儿子身故,则这笔钱可以回流到父母。父母跟儿子之间的关系往往通过教育、创业、守业用来贴标签效果比较好。
2、投保人为父母,被保险人为女儿,受益人为孙子女。这笔钱就会被定义为婚嫁基金或者离婚补偿,即便女儿身故,也会给到孙子女一笔保障。