什么是年金险?为什么要购买年金?

什么是年金险?为什么要购买年金?
什么是年金险?

年金保险,是指以被保险人生存为给付保险金条件,并按约定的时间间隔给付生存保险金的人身保险。年金领取人和被保险人可以是同一人, 也可以是不同人。年金保险的给付期限可以是定期的,如教育金。也可以是终身的,如养老金。
134号文件后的年金保险,返还期限最早也要5年之后了。

为什么要购买年金?

首先从风险管理的角度:
人生面临的三大风险:“live too long ”“die too soon”“be disable”而年金险,就是对应的“活的太久”的风险。年金险作为财务中
一个投资工具,有自己独特的特点:
1.防范长寿风险——市面上终身年金的给付,很多是按照,生存年龄。因此变成了,生存时间越长,获得的年金给付总额越高。因为年金险, 又称为,“与生命等长的现金流”就是避免,“人活着,钱没了”这种现象。
2.年金的豁免作用—年金险,都具有投保人豁免作用。若投保人不幸意外身故或者高度残疾,豁免剩余保费等同已缴。这对于父母为子女规划 教育金格外重要。
其次从投资的角度—锁定无风险收益率,规避投资风险。
保险合同,会从条款角度约定固定的收益保证,这个收益,是确定保证的,其次,保险公司作为专业的机构投资,通常可以提供相对稳定的投 资回报,规避了投资风险。
投资风险是由于未来投资收益的不确定性,可能遭受收益甚至本金损失。比如投资股票可能被套牢,投资债券可能不能按期还本付息,房产可 能会有下跌的风险。
与股票、基金等理财方式相比,理财险安全性更高,它可以保障本金不受到投资环境影响,确保财富稳定增值。
最后从家庭财务管理角度—年金险是家庭资产配置不可或缺的一部分。
1.强制储蓄——这个对很多人来说异常关键。有多少人想存钱,存不下来。年金保险,是属于长期规划,最少10年以上,一旦开始,如果短期 退保,将蒙受损失。这也从另一方面,逼迫投保人强制储蓄。
2.专款专用—年金保险的两大用途,养老和教育,也是我们家庭财务规划中的两个重要目标和大笔支出。
3.资产的多元配置—我们常说,资产配置需要“鸡蛋不要放在一个篮子里”。这个道理简单,常人都懂。落实到家庭资产配置,即是要根据自 己实际的风险偏好和家庭实际情况,进行比例配置。有人把全部资产投入房产,但是房产短期出手太难,况且一旦房产趋势下行,那么蒙受损 失巨大。同理,股票更是。但是年金险的收益,虽然相对较低(无风险收益率,固定收益率2%-5%不等),但是作为家庭的无风险资产配置,在 投资环境最差的情况下,也会有一笔稳定的现金入。